關(guān)于區(qū)塊鏈在去年短暫的互聯(lián)網(wǎng)金融熱中曾經(jīng)掀起密集的討論,但由于技術(shù)門檻太高,至今區(qū)塊鏈的概念哪怕在金融專業(yè)人士口中都語焉不詳。在正式演講之前,郭銳做了一個小調(diào)查,問在場的多少人聽過區(qū)塊鏈,結(jié)果舉手的意外地只有30%左右——考慮到這畢竟是一個金融主題的分論壇,這個數(shù)字實在說不上高??雌饋砣说挠∠笠灿谢芈曅憧粗苓吶硕荚谡剠^(qū)塊鏈,實際上并沒有預期的那么多。
關(guān)于區(qū)塊鏈的是不是絕對去中心化、是不是部分中心化等問題也沒有定論,業(yè)內(nèi)也有很多人想知道作為中國互聯(lián)網(wǎng)帝國之一的騰訊是怎么看待區(qū)塊鏈的。郭銳的這個分享里,可能有關(guān)于區(qū)塊鏈應用最具可行性的、最詳盡的描述。
郭銳在演講中列舉了區(qū)塊鏈在銀行(尤其是跨行清算)、保險、共享經(jīng)濟(支付)、互助型金融關(guān)系等領域的應用方法。郭銳強調(diào)區(qū)塊鏈是最底層的基礎設施之一,他把區(qū)塊鏈能實現(xiàn)的功能,解讀為所有參與方共享,并獲得智能合約的數(shù)據(jù)庫存儲引擎。
郭銳在演講中強調(diào)了騰訊在IT基礎設施方面的優(yōu)勢,以及在交易支付、商家業(yè)務等方面的實踐經(jīng)驗,認為通過騰訊強大的技術(shù)能力,是可以推動區(qū)塊鏈技術(shù)在更多的生活消費場景中成功應用的。
我今天講的議題大概包括為什么我們會需要有區(qū)塊鏈、我們怎樣去推動這個和共享經(jīng)濟的發(fā)展以及未來我們有怎樣的服務。
我相信有非常多的商戶或者是企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者都在思考商業(yè)的本質(zhì)是什么,我相信商業(yè)的本質(zhì)是去摸清楚用戶的需求是什么,去找到我們的差異化定位,去滿足目前還沒有被市場所滿足的需求,這是我們和每一位創(chuàng)業(yè)者需要做的事。商業(yè)本質(zhì)后面還有錯綜復雜的技術(shù),但是并不需要每一個人都是技術(shù)專家,這就是為什么要有云的存在,為什么會有區(qū)塊鏈的存在。我們認為,在共享經(jīng)濟的社會,我們每一個創(chuàng)業(yè)者應該聚焦于商業(yè)的本質(zhì),而這個能力則可以讓云端來提供和解決。
我們知道巴菲特的富國銀行碰到過一個問題:偽造帳戶,今年五月份,央視報道過一位華僑據(jù)說是擁有3000萬的存款,但當他的后代到銀行去取錢的時候,銀行說:不好意思,不是3000萬,而是3000元(參考報道標題“銀行業(yè)變戲法印尼華僑存款3000萬變3000”)。這兩個例子反映了一個問題,就是我們都會面臨信任危機。銀行的信息也會有各種各樣的問題,不管是國外還是國內(nèi)的問題都會遇到這樣的問題。
區(qū)塊鏈可以解決這種信息不對稱的問題,以及怎樣防止類似像富國銀行去私建帳戶可能性的存在,在區(qū)塊鏈的架構(gòu)之下,用戶包括記帳方的數(shù)據(jù)并不能被改。如果每一個人都有這個體系,銀行就不能改我們的帳戶的信息。
比如,保險公司是最有信用的公司,但我們并不排除在一些中小保險公司或者是信息不透明的領域,保險公司也一樣會遇到信用的問題,我們可以通過智能合約來保證我們這個保險是一定可以被執(zhí)行,這個就是區(qū)塊鏈最簡單的一個價值,它解決爭議的問題。
區(qū)塊鏈到底是什么?我們定義為是去中心化去信任化的一個數(shù)據(jù)賬本,但這個概念太枯燥了,我相信把它簡化應該是這樣的,應該是一個全員共享的智能數(shù)據(jù)庫。為什么是全員共享?是所有參與方共同維護。為什么是智能?因為他可以制訂智能合約。為什么是數(shù)據(jù)庫?它是一個存儲的引擎,不管是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫還是廣義的數(shù)據(jù)庫。
區(qū)塊鏈作為一個基礎設施是架構(gòu)層的底層,它可以去執(zhí)行約定的合約。我們互聯(lián)網(wǎng)解決的是信息流通的問題,而區(qū)塊鏈解決了人與人、機構(gòu)與機構(gòu)信任的問題,包括我們提到的信息的不可發(fā)展性,以及承諾的不可撤銷性。我們都知道,所謂一諾千金,承諾也就是一種信用,信用就是金錢,我們區(qū)塊鏈去解決資金的不可挪用性。所以區(qū)塊鏈建立了一個自治、可靠的互聯(lián)網(wǎng),它解決了人與人、機構(gòu)與機構(gòu)之間信息的流通。
區(qū)塊鏈怎么推動共享經(jīng)濟的發(fā)展?我們先看共享經(jīng)濟的三個層面:
第一個層面,對騰訊來說是把騰訊多年積累的經(jīng)驗和基礎能力的共享。
第二個層面是騰訊與商戶能力的共享,因為商戶更了解用戶,更了解用戶的需求,而騰訊具備海量處理的經(jīng)驗,所以這個非常適合互補。
第三點,我們致力于創(chuàng)建一個共享經(jīng)濟的云的生態(tài),去為用戶和商戶去服務。
我們來介紹第一個層面,這上面有一些數(shù)字,第一個是來自微信支付和QQ錢包的數(shù)字,包括它支付每秒15.8萬的峰值,以及28.8億的單日量。第二個數(shù)字來自紅包數(shù)據(jù),每秒達到50萬的處理能力,以及當日收發(fā)達到120億,這120億都會在騰訊的核心系統(tǒng)作一筆記帳。第三個是騰訊的安全平臺,400G/秒。
隨著社會分工的細化,商戶并不需要去理解我們提到的復雜的網(wǎng)絡信息和技術(shù)能力,而是和云去做一個深耕細化。騰訊有社交,有大數(shù)據(jù)分析能力等,它正是商家所需要的,我們可以做一個非常好的相互的補充。
我們希望通過區(qū)塊鏈來建立這樣一個生態(tài),這么多的角色,包括用戶、商戶和機構(gòu)——我們指的機構(gòu)是類似于銀行這樣的相關(guān)機構(gòu),我們可以看到機構(gòu)與機構(gòu)之間他們有信息的共享。我們可以看到,用戶跟商戶都有信用見證的需要和備份的需求,我們也可以看到無數(shù)創(chuàng)業(yè)者在為廣大的C端用戶提供各式各樣的服務,同樣我們也看到用戶希望去建立聯(lián)系。B2B之間還有生態(tài)上相互服務的提供。
我們看第一個應用場景,共享帳本,以支付和清算為例子,我們會有一些清算的基本需求,但是我們經(jīng)常會遇到這個問題,中間的通訊斷了,雙方的程序不一樣,我們可以清算五千萬,銀行認為我們要求他去清算兩筆5000萬,這些事情并不是想象,而是在真實中已經(jīng)發(fā)生了。我們怎么處理這個問題?我們引用帳本的概念,由支付機構(gòu)和銀行共同維護這個共享的帳本,因為這個帳本是共同維護的,所以沒有人會對這個狀態(tài)產(chǎn)生質(zhì)疑。我們所有的請求全部基于這個共享帳本,大家可以看到,這一份數(shù)據(jù)不會有爭議,因為它是共同維護的,我們不可能不相信自己的東西。利用區(qū)塊鏈解決機構(gòu)與機構(gòu)之間的信任問題,我們希望每一次支付都是安全和可靠的。
下一個例子,我們以銀行的保底業(yè)務為例子,在多個角色去參與的時候同樣會遇到狀態(tài)不明確的問題,但是如果只是共享帳本,每一個參與方共同去維護的話,我們會發(fā)現(xiàn)所謂的狀態(tài)會非常的清晰和透明。在保底業(yè)務上,也發(fā)生過賣方去兩方欺騙,會跟賣家說跟銀行解除了合約,可以把款打給我,但是銀行其實沒有解除,這就使得不屬于他的錢到了他的賬戶上。
第二個服務是區(qū)塊鏈的信息見證和存儲。我們以購買傳統(tǒng)保險為例,去購買保險,保險公司會給你合同,蓋一個章,我們會有這樣的疑問,這個章是有效的嗎?當發(fā)生重大問題的時候,保險公司是不是一定會賠付?對中小機構(gòu)就可能是一個問題。我們解決問題是可以把保單記錄在一個區(qū)塊鏈上,這個區(qū)塊鏈由保險公司、用戶自己以及類似于騰訊這樣的中介平臺共同記帳,然后用戶可以做一件事,用戶能夠從獨立的區(qū)塊鏈帳本上查詢到真實產(chǎn)生的一筆保險記錄,這本記錄是存在于區(qū)塊鏈之上,而不是存在于某一個保險公司。所以,即使保險公司抵賴的時候,但是作為中立的平臺以及這其中的數(shù)據(jù)并不能進行更改,而且可以區(qū)塊鏈可以在全國各地幫你做備份。
我們再來看下一個案例,公益,我們捐款后,想知道這個錢到那里了,就可以記錄在區(qū)塊鏈上。
比如我買了一個彩票,有一天中了500萬,我去彩票公司一查沒有查到,這到底是怎么一回事?是不是就錯過了500萬,如果你買了彩票存儲在區(qū)塊鏈上,我相信沒有公司可以抵賴你真的中了500萬,這就是區(qū)塊鏈的價值,當然它也是信息流。我們?yōu)槭裁匆勑畔⒘??因為我們還會有資本流的引入。
我們看下一個場景,B2C的場景,指的是無數(shù)的公司和商戶想要去做服務的時候,可以解決買賣雙方的信任問題,不管是買家還是賣家都會存在信任的問題。以航空延誤險為例,坐飛機的朋友們都遇到延誤,購買延誤險。我有一次的經(jīng)歷就非常有意思,當時我們是下雨天我們購買了航班的延誤險,當延誤險快要兌現(xiàn)的時候,我們再去查詢延誤險的時候,系統(tǒng)告訴我記錄不存在,也就是說我們失去了延誤險這個保護,當然我們并不知道是網(wǎng)絡問題還是系統(tǒng)問題,但我們就對這個產(chǎn)生了不信任感。我們的解決方案是,我們可以將購買的航空延誤險存在在區(qū)塊鏈上,就沒有人去抵賴你曾經(jīng)購買了這個保險,不管是因為網(wǎng)絡問題還是系統(tǒng)問題都不能抵賴。
還有智能合約,用戶可以當?shù)夭樵儭V悄芎霞s的意義在于它是一個公立的平臺,查詢是否延誤,如果延誤了的話,會發(fā)起一個處罰智能合約保險的賠付,而不是通過保險公司來決定是否賠,而是通過區(qū)塊鏈上的智能合約決定你賠還是不賠,這個是由大家共同維護的,沒有人可以進行篡改。當出現(xiàn)問題的時候,由智能合約自動的去把這個錢賠到個人賬戶上,這個是巨大的不同。
我們再看一個場景,我前兩天在深圳的街頭想租一輛自行車,那天我走了非常遠的距離,我出去跑步跑得太遠,我感覺自己跑不回去了,我看到自行車租賃就上去想租一輛,結(jié)果我發(fā)現(xiàn)他要非常復雜的流程,他要我上傳身份證,我跑步會帶一個身份證在身上嗎?所以我折騰了半天就放棄了,慢慢走回去了。
我們看用區(qū)塊鏈可以怎么解決這個問題?首先用戶跟自行車產(chǎn)生一個租賃的需求,同樣需要區(qū)塊鏈的架構(gòu),當然這個區(qū)塊鏈是由自行車公司和用戶、自行車平臺共同維護的節(jié)點。比如用戶可以充值到托管的帳戶里面,往里面充值500元錢,所以也就不需要我的身份證了,這個只是臨時的押金,隨時可以提取掉,所以對我而言并沒有什么關(guān)系,然后充了錢的時候,自行車公司可以改變租賃關(guān)系,有了這個錢,用戶就去歸還這個自行車。如果我現(xiàn)在借了不還,我們可以看到,我們的智能合約可以去檢測你是不是真的超時了,如果超時了那么它就會自動從我剛才的帳上去作扣款,根本不需要我同意。這樣一來,我相信自行車公司就不再需要我的身份證,什么都不需要,因為這個合約可以保證它的安全性。同樣,它是信息流、智能合約和資金流。
再下一個場景,我們都知道,現(xiàn)在是共享經(jīng)濟。什么是共享經(jīng)濟?我們不希望有這么多中介的中心化的機構(gòu)出現(xiàn),我們希望是一個自治的社會。我們怎么做?首先我們可能有非常多的人,在座的每一位可以加入“網(wǎng)絡互助”的網(wǎng)絡,或者是共享網(wǎng)絡,我們同樣需要信息流的記錄,我們需要每一個用戶在區(qū)塊鏈要有自己的帳號,這個帳號屬于你自己,沒有人可以動它,但是這個錢是被凍結(jié)的,是被智能合約控制的。我們用戶充錢到這個帳戶里面之后,你會發(fā)現(xiàn)我們的錢就存在你自己的體系。
這并不是一個很創(chuàng)新的事情,在浙江很多地方會有很多家庭他們比如說在年初的時候,比如一個人拿5000元錢,如果誰的家庭出現(xiàn)問題就可以把這個錢給你急用。未來我們可以搭建這樣一個平臺,如果一個用戶出現(xiàn)了問題,發(fā)起了互助的申請,然后我們的用戶就可以進行投票,有人可能會不同意,但更多的會同意,因為這個是團體。當大多數(shù)人同意的時候我們會發(fā)現(xiàn)一個有意思的現(xiàn)象,我們可以通過智能合約去做資金的轉(zhuǎn)移,我們會發(fā)現(xiàn)我們遵守約定,把我們互助的承諾轉(zhuǎn)移給這個需要的人。
我們可以把這個模型應用在非常多的應用場景,比如我們出去旅游,以前都需要買一份保險,現(xiàn)在都不需要了,你只要交100元錢,出去玩10天,這100元錢可能還會產(chǎn)生利息,什么問題都沒有,可能這100元錢還可以原封未動的還給你。
還有一個場景,可能開會都會遲到,我們前一天約定大家交50元錢在這個系統(tǒng),如果遲到自動扣錢,這就是去中心化區(qū)塊鏈所帶來的價值。
最后,在云端B2B服務中我們可以建立商務跟商務之間的關(guān)系,去形成一個好的生態(tài)。
我們可以看到,我們有這么多應用的場景,包括剛剛提到的高隱私機構(gòu)之間的服務,包括我們提到的需要去存在證明的一些服務,以及資金風險的服務,以及我們未來需要建立起去中心化自治組織,我們可以提供見證性的帳本,提供智能合約,提供投票的機制等。我們相信有了這些機制,我們可以建一個共享的社會,創(chuàng)建一個信任的共享經(jīng)濟的未來、區(qū)塊鏈未來,我們希望一起構(gòu)建未來。